⛔ Причины отказа в ипотечном кредите

💼По закону банки могут не называть клиентам причину отказа в ипотеке. Однако важно понимать возможные мотивы банка, чтобы повысить вероятность одобрения новой заявки. Приводим главные причины отказа банков.

🔶1. «Плохая» кредитная история
В кредитной истории хранится вся информация о кредитах, которые человек когда-либо выплачивал. Банк может отказать в ипотеке, если потенциальный заёмщик в прошлом был недисциплинированным плательщиком. Вероятность, что банк одобрит заявку клиенту, который в прошлом допускал длительные просрочки, в любом случае низкая.
🔶2. Низкий доход
Здесь важны два параметра: сколько человек получает и сколько денег у него остаётся после внесения платежа.
Важно, чтобы у заёмщика всегда были деньги на покупку продуктов, оплату коммунальных услуг, уплату налогов, содержание детей или других неработающих членов семьи. Банк учитывает это, когда рассматривает заявки.
🔶3. Много других долгов
Банки оценивают показатель долговой нагрузки: сколько долгов и на какую сумму выплачивает потенциальный заёмщик. Это значение они соотносят с доходом человека и смотрят, остаются ли у него средства на жизнь и погашение нового кредита. Считается, что общий показатель долговой нагрузки должен быть меньше 60%. Хотя многое зависит от дохода, потому что 60% от 30000 рублей и 60% от 150000 рублей – это разные суммы.
🔶4. Ошибки в документах
Здесь есть три варианта:
➖заёмщик указал недостоверную информацию. Например, написал, что зарабатывает больше, чем есть. Однако банк тщательно проверяет потенциальных клиентов, поэтому в любом случае узнает верную информацию.
➖заёмщик допустил опечатку. Он мог перепутать букву в фамилии или цифру в адресе. Но банк тоже причисляет это к недостоверной информации.
➖У документов истёк срок. Не исключено, что заёмщик забыл вовремя обновить паспорт.

📍Как устранить причины
Проанализируйте, почему вам могли отказать, и постарайтесь устранить причины. Для этого:
✅1. Проверьте свою кредитную историю. Если «плохие» записи попали в неё по ошибке, обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы исправить это. Если вы действительно когда-то проявили себя как безответственный заёмщик, можно улучшить кредитную историю. Для этого некоторые пользователю оформляют кредитку и активно расплачиваются ею, погашая долги в срок. Так они показывают банку, что стали надёжными клиентами.
✅2. Сократите ежемесячный платёж. Это можно сделать, если запросить в банке меньшую сумму, например, выбрать менее дорогое жильё. Или можно использовать накопления, чтобы увеличить первоначальный взнос, либо запросить ипотеку на более длительный срок.
✅3. Проверьте наличие долгов. Зайдите на ресурсы Госавтоинспекции, налоговой и службы судебных приставов и проверьте, нет ли у вас долгов. Наличие банкротства и открытых судебных разбирательств тоже нежелательно.
✅4. Уменьшите долговую нагрузку. Сделать это можно разными способами:
➕сообщите о дополнительных источниках дохода, если они есть, например, вы сдаёте квартиру;
➕погасите долги и другие кредиты, можно воспользоваться рефинансированием;
➕закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь;
➕привлеките созаёмщика, банк учтёт и его доход. Если вы обращаетесь к созаёмщику или поручителю, то просите их проверить свою кредитную историю. Если она «плохая», вы можете получить новый отказ в ипотеке.

❗При подаче новой заявки тщательно проверяйте всю информацию.

📌Рубрика подготовлена по заказу Регионального центра финансовой грамотности Курской области.

#финансы46 #РЦФГ46