💼Сегодня банки, страховые компании и другие финансовые организации предлагают широкий спектр услуг. Люди склонны доверять официальным предприятиям, не обращая внимание на подводные камни. Этим и пользуются некоторые компании и намеренно вводят граждан в заблуждение и под видом одной услуги продают совершенно другую.

❗Что это такое мисселинг

💸В дословном переводе с английского это «неправильная продажа». Фактически мисселинг – это обман покупателя, осознанное введение в заблуждение. Так называют случаи, когда клиенту под видом товаров или услуг, за которыми он обратился, продают нечто другое. Недобросовестный продавец не сообщает о ключевых особенностях продукта, выдавая его за то, что якобы нужно покупателю.
Встретиться с мисселингом можно в любой сфере, но чаще всего его жертвами становятся клиенты финансовых организаций: банков, страховых компаний, брокерских фирм и т. п.

📝Нередко кредитные организации выступают в роли агентов страховых или брокерских компаний, негосударственных пенсионных фондов и др. В таком случае, продавая услугу компании-партнёра, банк получает комиссионные. Поэтому под видом более выгодного вклада вместо банковских финансовых продуктов клиенту могут предложить нечто другое, например, полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), паи паевого инвестиционного фонда (ПИФа), инвестиции в ценные бумаги, договоры негосударственного пенсионного обеспечения. В итоге доход по этим продуктам может оказаться больше, чем по депозитному вкладу, однако и риски в этом случае выше: нет гарантированного процента, а вклады не попадают в систему государственного страхования.

🎯По закону о защите прав потребителей клиент имеет право получить полную информацию о продукте, прежде чем принимать решение о покупке. Может показаться, что мисселинг этот закон нарушает. Однако особенности финансовых товаров и услуг, как правило, подробно прописаны в договоре. Также в документе чаще всего отдельно оговаривается, что клиент ознакомлен с возможными рисками и осознает их. Часто люди ставят галочки и подписывают договоры, веря менеджеру на слово и не вчитываясь в детали.

🚫Фактически мисселинг не нарушает закон, однако такой подход считается недобросовестным. Даже если клиента действительно ввели в заблуждение, но он всё-таки подписал договор, доказать злой умысел компании будет очень сложно.

‼Как не попасть в ловушку

📄Следует помнить главное правило: всегда внимательно читать договор и изучать все приложения к нему. При необходимости стоит задавать уточняющие вопросы. Подписывать документы можно только в том случае, если всё понятно и никакие пункты договора не вызывают сомнений.

🏢Центральный банк РФ и ответственные участники отечественного финансового рынка пытаются бороться с мисселингом. В 2019 году Центробанк выпустил указание с требованиями к страховым компания и их агентам.
Так, при заключении договора страхования жизни клиенту обязаны выдать короткую и понятную памятку с самой важной и исчерпывающей информацией об услуге. Среди прочего в памятке должно быть указано, что страховой полис не является депозитом и инвестиции по нему не защищены государством. За нарушение профессионального стандарта и требований ЦБ РФ страховым компаниям может грозить штраф, приостановление или отзыв лицензии.

📌Рубрика подготовлена по заказу Регионального центра финансовой грамотности Курской области.