📊Рассрочка или кредит?

🎯8 главных различий

✅ Рассрочка – это возможность купить товар в магазине, но не сразу оплатить его, а разбить цену на несколько частей и вносить их в течение нескольких месяцев. Чем отличается от кредита:

1 Проценты. При оформлении рассрочки вы платите ровно столько, сколько стоит сам товар, просто его цена разбивается на несколько частей. Кредит выдаётся под проценты.
2 Срок погашения. Кредит выдают на срок до нескольких лет, а рассрочку обычно максимум на год.
3 Сумма. Максимальный размер рассрочки меньше максимального размера кредита.
4 Ежемесячный платёж. Его размер при рассрочке обычно определяет магазин. При оформлении кредита заёмщик может выбрать срок кредитования, а он влияет на размер ежемесячного платежа.
5 Цель. Рассрочку оформляют при покупке конкретного товара. А потребительский нецелевой кредит выдают на любые цели.
6 Первоначальный взнос. Рассрочку редко одобряют без первоначального взноса, размер которого доходит до 50% от стоимости товара.
7 Требования к заёмщику. При выдаче кредита банк оценивает клиентов более внимательно, чем магазин при оформлении рассрочки.
8 Распространённость. Рассрочку оформляют не все магазины. У торговой точки могут быть разные ограничения, например, предложение может действовать только при покупке определённых товаров или в определённый период.

✅Кредиты доступны всегда.

📝Многие различия между рассрочкой и кредитом сегодня стёрлись. Например, их можно оформить за 15–20 минут, без залога, поручителя, на небольшой срок, прямо в магазине.

Виды рассрочки
🔸 От банка. В основе этой схемы лежит кредит, который покупатель берёт в банке, но не сам, а через магазин. И именно магазин выплачивает банку проценты. Покупатель о процентах даже не знает, чаще всего они заложены в стоимость товара.
🔸 От продавца. Эта схема рассрочки устроена как лизинг, то есть покупатель берёт товар в пользование. Покупка переходит в собственность заёмщика, когда тот полностью расплачивается с продавцом. Если покупатель не платит долг, то продавец имеет право забрать товар.
🔸 По карте. принцип этого типа рассрочки аналогичен работе кредитной карты. Покупатель оформляет карту банка с определённым лимитом и расплачивается ею только в магазинах-партнёрах банка. Затем, как и в случае с кредиткой, покупатель должен вносить деньги на карту, иначе банк начнёт начислять проценты по долгу.

❓Что выгоднее

Оформите рассрочку, если:
✔вы берёте товар на небольшой срок;
✔сумма покупки небольшая;
✔у вас есть деньги на первоначальный взнос;
✔вам подходит размер ежемесячных платежей;
✔у вас есть конкретная цель покупки;

Оформите кредит, если:
➕ вы не определились с товаром или покупаете сразу несколько вещей;
➕ товар нужен здесь и сейчас, например, некоторые магазины оформляют рассрочку только в праздничные или другие дни, что неудобно, если у вас нет времени ждать;
➕ предложенный при рассрочке ежемесячный платёж слишком большой, и вы хотите его сократить. Увеличив срок кредитования, вы уменьшите платёж.

❗Делая выбор между рассрочкой и кредитом, взвесьте все плюсы и минусы каждого варианта. Обязательно спросите в магазине, при каких условиях они оформляют рассрочку, возможно, предложение будет действовать, если вы купите дополнительную гарантию на товар или что-то ещё, тогда выгода от отсутствия процентов пропадёт.

📌Рубрика подготовлена по заказу Регионального центра финансовой грамотности Курской области.