💎Если срочно понадобились деньги, а обращаться в МФО не хочется из-за высоких процентов, можно воспользоваться услугами ломбарда – организации, которая предлагает займы под залог вещей.

❓Как это работает

📍Принцип довольно прост: вы получаете краткосрочный заём под залог той или иной вещи. Чтобы вернуть вещь, нужно отдать деньги с процентами за их использование. Если этого не произошло, ломбард продаёт заложенное имущество и оставляет деньги от его реализации себе.

💼Деятельность ломбардов контролирует Банк России. Есть государственный реестр ломбардов, куда включены все организации, которые имеют право работать на рынке. Они обязаны предоставлять регулятору отчётность и соблюдать установленные законами условия.

❗Например, ограничено время работы ломбардов. Они могут работать с 8.00 до 23.00. Легальных круглосуточных ломбардов не бывает.

📌Процентная ставка по займам ломбардов ограничена. Её размер не должен превышать максимальное значение, которое раз в квартал публикует на своём официальном сайте Банк России. Например, в I квартале 2025 года ломбарды могут выдавать займы под:

☑ 96,83% – под залог автомобиля;
☑ 114,69% – под залог прочего имущества.

🚫Ломбардам запрещено штрафовать своих клиентов за просрочку, включать в сумму долга дополнительные платежи и комиссии.

🎯Проценты за пользование займом начисляются с первого дня действия договора. Срок этого соглашения не может превышать 1 год. 1 месяц – установленный законом льготный период, который отсчитывается с первого дня просрочки. Например, если клиент должен вернуть деньги не позднее 15 марта, то ломбард может выставить на продажу его вещь только 15 апреля по истечении льготного периода.
📉Если ломбард после реализации имущества получил сумму меньше, чем размер займа (например, в результате неверной оценки), он не имеет права требовать от клиента доплаты. Если же за вещь удалось выручить больше, ломбард обязан вернуть клиенту разницу. Но для этого потребуется составить обращение. Возврат средств возможен в течение 3 лет со дня продажи.

🏢Чем отличается от банка

🏠Банки тоже часто выдают займы под залог имущества, например, автокредит под залог автомобиля. Однако механизм все же отличается. Ломбард выдаёт деньги, а машину оставляет на спецстоянке, если клиент за ней не вернётся, её продадут.

🚗Банк же выдаёт кредит именно на покупку машины, на время выплаты займа владелец может ею распоряжаться. Если заёмщик нарушил обязательства и не выплатил кредит, авто продадут. И если после его реализации удалось выручить меньше, чем размер займа, разницу заёмщику придется выплатить.

📋Ещё одно важное отличие ломбардов – это отсутствие интереса к кредитной истории заемщика. Если банк обязательно изучат «финансовый профиль» клиента, то ломбард – нет. Всё, что его интересует – это предмет залога. Ломбард не будет делать отметки в кредитной истории, если клиент не выкупил своё имущество.
Оформление займа

При оформлении договора займа клиенту выдаётся залоговый билет. В нём указываются:
✅название ломбарда, его данные,
✅паспортные данные заёмщика,
✅описание и оценочная стоимость имущества,
✅сумма займа,
✅дата выдачи и возврата займа,
✅процентная ставка по займу,
✅особые условия (например, право на досрочный возврат вещи).

📌Рубрика подготовлена по заказу Регионального центра финансовой грамотности Курской области.